Il existe deux grandes catégories de crédit : le crédit non-affecté et le crédit affecté qui peut chacun contenir d’autres sous-catégories.

Le crédit non-affecté

Le crédit non-affecté, comme son nom l’indique, est un crédit libre. L’emprunt ne se justifie pas par un quelconque projet comme l’achat d’une voiture ou la construction d’une maison. L’emprunteur n’a pas alors à se justifier auprès de l’organisme prêteur et est libre d’utiliser l’argent à sa convenance. Le crédit non-affecté concerne d’abord le prêt personnel octroyé par la banque selon votre capacité de remboursement. Le taux est fixe et la durée de remboursement est préalablement définie. Il y a ensuite le crédit renouvelable à retirer par tranche. Par exemple, la banque vous octroie un prêt de 20 000 €. Vous pouvez trancher cette somme selon votre convenance (2 fois, 3 fois, 4 fois ou même plus). Vous prenez la première tranche et vous pouvez prendre la tranche suivante lorsque vous avez commencé à payer la première. Au fil du temps, vous serez donc amené à rembourser différentes mensualités (toutes les tranches séparées en différente mensualité). Vous remboursez uniquement les sommes utilisées, le reste de votre capital est accessible à tout moment selon votre besoin.

Le crédit affecté

Le crédit affecté est destiné à financer un projet précis. La banque vous octroie une somme précise qui correspond à la valeur de l’opération commerciale à réaliser. Il y a d’abord la vente à crédit ou VAC pour acheter en plusieurs tranches un bien ou une prestation. Ensuite, il y a la location avec option d’achat ou LOA. L’organisme financier achète un bien et le loue à un particulier. Ce dernier a la possibilité d’acquérir le bien en fin de location (le prix du bien étant payé au titre des loyers durant la durée de la location). Enfin, il y a le regroupement de crédits (crédits à la consommation et/ou crédits immobiliers).